Raport Szybko.pl: Spada średnia marża kredytów hipotecznych

Po niepokojących informacjach z czerwca i lipca, w których banki podwyższały marże, sierpień przyniósł uspokojenie. Przeciętna marża nieznacznie spadła z poziomu 1,61% do 1,59%. Nadal jest jednak dość wysoka. Nie licząc poprzedniego miesiąca po raz ostatni była wyższa od tego poziomu w lutym 2011 r.
Przeciętne oprocentowanie również minimalnie spadło z 4,33% do 4,32%. Na większy jego spadek raczej nie możemy liczyć, gdyż wszystkie banki już zaktualizowały poziom stawki WIBOR. Poza tym jest niemal pewne, że cykl obniżek stóp procentowych w naszym kraju już się zakończył. Ewentualne zmiany poziomu oprocentowania jakie mogą się pojawić w najbliższym czasie będą więc wynikać ze zmian poziomu marż.
Parametrem, który może się jeszcze nieco poprawić w kolejnych miesiącach jest zdolność kredytowa. Dotychczas banki obliczając dostępną kwotę kredytu musiały zakładać, że dług zostanie spłacony w ciągu maksymalnie 25 lat, nawet jeśli faktycznie będzie spłacany np. przez 30 lat. Według nowej Rekomendacji S, limit 25 lat zostanie podniesiony do 30 lat. Gdy więc będziemy starali się o kredyt na 30 lat bank będzie mógł uwzględnić rzeczywistą wysokość raty. Dotychczas musiał zakładać w wyliczeniach zdolności kredytowej, że rata wynosi np. 1091 PLN choć faktycznie płaciliśmy 992 PLN.
Trzeba jednak dodać, że już teraz dostępność kredytów jest zadowalająca, zwłaszcza jeśli chodzi Polaków z wysokimi dochodami. W przypadku 4-osobowej rodziny z dochodem 8000 PLN netto dostępna kwota wzrosła aż o 17% w ciągu minionych 12 miesięcy. Oznacza to, że mogą oni zaciągnąć aż o 105 000 PLN większy kredyt (wzrost z 632 tys. PLN do 737 tys. PLN). Dzięki temu zamożni mogą sobie kupić mieszkanie większe o dodatkowe 2-3 pokoje.
Kredytobiorcy z niższym dochodem również mogą liczyć na większy kredyt. Dodatkowy pokój nie jest już jednak w ich zasięgu. Dla przykładu podobna rodzina, ale z dochodem 3500 PLN netto dostanie od banku o 10% więcej, co w praktyce oznacza kwotę kredytu wyższą o 16 000 PLN (wzrost z 164 tys. PLN do 180 tys. PLN). W żadnym z dużych miast nie wystarczy to na zakup dodatkowego pokoju.
Tab.1 10 najtańszych kredytów w PLN z wkładem własnym
Kredyt na kwotę 300 tys. zł, wkład własny 25%, o pozycji decyduje poziom marży
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Credit Agricole |
3,90% |
1,20% |
Euro Bank |
4,02% |
1,29% |
Citi Handlowy |
4,01% |
1,30% |
PKO Bank Polski |
4,05% |
1,35% |
BPS |
4,13% |
1,39% |
Bank Pocztowy |
4,11% |
1,40% |
Bank Pekao |
4,14% |
1,44% |
BZ WBK |
4,20% |
1,49% |
Millennium |
4,19% |
1,49% |
BGŻ |
4,23% |
1,50% |
BNP Paribas |
4,21% |
1,50% |
Bank BPH |
4,20% |
1,50% |
Nordea Bank |
4,21% |
1,50% |
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera
Tab.2 10 najtańszych kredytów w PLN bez wkładu własnego
Kredyt na kwotę 300 tys. zł, wkład własny 0%, o pozycji decyduje poziom marży
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Euro Bank |
4,18% |
1,45% |
Bank Pocztowy |
4,31% |
1,60% |
Bank Pekao |
4,33% |
1,63% |
Getin Noble Bank |
4,66% |
1,64% |
Invest Bank |
4,51% |
1,80% |
Nordea Bank |
4,51% |
1,80% |
PKO Bank Polski |
4,53% |
1,83% |
Millennium |
4,59% |
1,89% |
Deutsche Bank PBC |
4,60% |
1,90% |
BOŚ |
4,68% |
1,95% |
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera
Tab.3 Kredyty w EUR z wkładem własnym
Kredyt na kwotę 300 tys. zł, wkład własny 25%, o pozycji decyduje poziom marży
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Deutsche Bank PBC |
2,72% |
2,50% |
BZ WBK |
3,45% |
3,30% |
Alior Bank |
4,65% |
4,50% |
mBank |
4,88% |
4,60% |
Multibank |
4,88% |
4,60% |
Getin Noble Bank |
4,85% |
4,65% |
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera
Tab.4 Kredyty w EUR bez wkładu własnego
Kredyt na kwotę 300 tys. zł, wkład własny 0%, o pozycji decyduje poziom marży
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Getin Noble Bank |
4,85% |
4,65% |
mBank |
5,08% |
4,80% |
Multibank |
5,08% |
4,80% |