Raport Szybko.pl: Spada średnia marża kredytów hipotecznych

Raport Szybko.pl: Spada średnia marża kredytów hipotecznych
Możliwość komentowania Raport Szybko.pl: Spada średnia marża kredytów hipotecznych została wyłączona, 10/09/2013, przez␣, w␣Headline, kredyty, marketing nieruchomości, nieruchomości

Po niepokojących informacjach z czerwca i lipca, w których banki podwyższały marże, sierpień przyniósł uspokojenie. Przeciętna marża nieznacznie spadła z poziomu 1,61% do 1,59%. Nadal jest jednak dość wysoka. Nie licząc poprzedniego miesiąca po raz ostatni była wyższa od tego poziomu w lutym 2011 r.

Przeciętne oprocentowanie również minimalnie spadło z 4,33% do 4,32%. Na większy jego spadek raczej nie możemy liczyć, gdyż wszystkie banki już zaktualizowały poziom stawki WIBOR. Poza tym jest niemal pewne, że cykl obniżek stóp procentowych w naszym kraju już się zakończył. Ewentualne zmiany poziomu oprocentowania jakie mogą się pojawić w najbliższym czasie będą więc wynikać ze zmian poziomu marż.

Parametrem, który może się jeszcze nieco poprawić w kolejnych miesiącach jest zdolność kredytowa. Dotychczas banki obliczając dostępną kwotę kredytu musiały zakładać, że dług zostanie spłacony w ciągu maksymalnie 25 lat, nawet jeśli faktycznie będzie spłacany np. przez 30 lat. Według nowej Rekomendacji S, limit 25 lat zostanie podniesiony do 30 lat. Gdy więc będziemy starali się o kredyt na 30 lat bank będzie mógł uwzględnić rzeczywistą wysokość raty. Dotychczas musiał zakładać w wyliczeniach zdolności kredytowej, że rata wynosi np. 1091 PLN choć faktycznie płaciliśmy 992 PLN.

Trzeba jednak dodać, że już teraz dostępność kredytów jest zadowalająca, zwłaszcza jeśli chodzi Polaków z wysokimi dochodami. W przypadku 4-osobowej rodziny z dochodem 8000 PLN netto dostępna kwota wzrosła aż o 17% w ciągu minionych 12 miesięcy. Oznacza to, że mogą oni zaciągnąć aż o 105 000 PLN większy kredyt (wzrost z 632 tys. PLN do 737 tys. PLN). Dzięki temu zamożni mogą sobie kupić mieszkanie większe o dodatkowe 2-3 pokoje.

Kredytobiorcy z niższym dochodem również mogą liczyć na większy kredyt. Dodatkowy pokój nie jest już jednak w ich zasięgu. Dla przykładu podobna rodzina, ale z dochodem 3500 PLN netto dostanie od banku o 10% więcej, co w praktyce oznacza kwotę kredytu wyższą o 16 000 PLN (wzrost z 164 tys. PLN do 180 tys. PLN). W żadnym z dużych miast nie wystarczy to na zakup dodatkowego pokoju.

Tab.1 10 najtańszych kredytów w PLN z wkładem własnym

Kredyt na kwotę 300 tys. zł, wkład własny 25%, o pozycji decyduje poziom marży
Bank

Oprocentowanie

Marża

Credit Agricole

3,90%

1,20%

Euro Bank

4,02%

1,29%

Citi Handlowy

4,01%

1,30%

PKO Bank Polski

4,05%

1,35%

BPS

4,13%

1,39%

Bank Pocztowy

4,11%

1,40%

Bank Pekao

4,14%

1,44%

BZ WBK

4,20%

1,49%

Millennium

4,19%

1,49%

BGŻ

4,23%

1,50%

BNP Paribas

4,21%

1,50%

Bank BPH

4,20%

1,50%

Nordea Bank

4,21%

1,50%

Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera

Tab.2 10 najtańszych kredytów w PLN bez wkładu własnego

Kredyt na kwotę 300 tys. zł, wkład własny 0%, o pozycji decyduje poziom marży
Bank

Oprocentowanie

Marża

Euro Bank

4,18%

1,45%

Bank Pocztowy

4,31%

1,60%

Bank Pekao

4,33%

1,63%

Getin Noble Bank

4,66%

1,64%

Invest Bank

4,51%

1,80%

Nordea Bank

4,51%

1,80%

PKO Bank Polski

4,53%

1,83%

Millennium

4,59%

1,89%

Deutsche Bank PBC

4,60%

1,90%

BOŚ

4,68%

1,95%

Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera

Tab.3 Kredyty w EUR z wkładem własnym

Kredyt na kwotę 300 tys. zł, wkład własny 25%, o pozycji decyduje poziom marży
Bank

Oprocentowanie

Marża

Deutsche Bank PBC

2,72%

2,50%

BZ WBK

3,45%

3,30%

Alior Bank

4,65%

4,50%

mBank

4,88%

4,60%

Multibank

4,88%

4,60%

Getin Noble Bank

4,85%

4,65%

Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera

Tab.4 Kredyty w EUR bez wkładu własnego

Kredyt na kwotę 300 tys. zł, wkład własny 0%, o pozycji decyduje poziom marży
Bank

Oprocentowanie

Marża

Getin Noble Bank

4,85%

4,65%

mBank

5,08%

4,80%

Multibank

5,08%

4,80%

 

 

 

Omnie Jarosław Sadowski

Analityk firmy Expander – Ekspert Finansowy. Absolwent Stosunków Międzynarodowych na Uniwersytecie Łódzkim. Analizuje rynek usług sektora bankowego. Ocenia oferty banków w zakresie kredytów, rachunków i kart. Swobodnie porusza się też w tematyce emerytalnej. Jest współtwórcą comiesięcznego rankingu funduszy inwestycyjnych oraz Raportu Szybko.pl, Metrohouse i Expandera.