Sytuacja na rynku kredytów hipotecznych w kwietniu na pierwszy rzut oka wydaje się nieco lepsza niż przed miesiącem. Spadła bowiem przeciętna marża kredytów

z wysokim wkładem własnym wynoszącym 25% (z 1,72% do 1,7%). W przypadku niższego wkładu marże przestały nareszcie rosnąć i utrzymały się na wcześniejszym poziomie. Osoby planujące w najbliższym czasie zaciągnięcie kredytu hipotecznego nie mają jednak powodów do zadowolenia. Na podwyżkę marży zdecydował się bowiem bank PKO BP, który w ostatnim czasie udzielał tyle kredytów, ile kilka innych banków razem wziętych.

 

Zmiany w tym banku są również bardzo istotne dla tych, którzy chcieliby skorzystać z dopłat w ramach programu „Mieszkanie dla młodych”. Przed miesiącem oferta PKO BP zajmowała w naszym zestawieniu drugą pozycję, za Pekao w zakresie kredytów z dopłatą. Była więc jedną z najpopularniejszych. Poza tym zmiana spowodowała wzrost średniej marży preferencyjnych kredytów z 1,96% do 2%.

 

Wartym odnotowania jest także fakt, że na początku kwietnia wzrosła 3-miesięczna stawka WIBOR. Co prawda jest to zmiana minimalna, ale osiągnęła dawno już niewidziany poziom 2,72% (podczas gdy w marcu wynosiła ona 2,71%). Choć Rada Polityki Pieniężnej podwyższy stopy procentowe zapewne dopiero pod koniec roku, to spłacający kredyty hipoteczne odczują podwyżki znacznie wcześniej. WIBOR zwykle z kilkumiesięcznym wyprzedzeniem reaguje na to, co może stać się ze stopami NBP. To, co teraz widzimy, może być nieśmiałym początkiem tego zjawiska. Raty kredytów hipotecznych będą więc w tym roku powoli rosły. Nie stanie się to jednak od razu, bowiem banki aktualizują oprocentowanie kredytów zwykle raz na 3 miesiące. Jest więc prawdopodobne, że nieco wyższe raty zapłacimy dopiero w lipcu.

 

W ostatnim czasie z niepokojem na notowania kursów walutowych patrzyły osoby spłacające kredyty we frankach szwajcarskich. Ze względu na sytuację na Ukrainie kurs szwajcarskiej waluty wystrzeliwał w górę na przełomie stycznia i lutego, lutego i marca, a także w połowie marca. Na szczęście wzrosty nie były jednak tak gwałtowne jak w poprzednich latach i kurs nie przekroczył poziomu 3,5 zł. Początek kwietnia przyniósł spadek notowań o okolice poziomu 3,41 zł. Nadal istnieje jednak ryzyko zaostrzenia konfliktu Ukraińsko-Rosyjskiego, co mogłoby podbić kurs. Z tego względu warto kupować walutę na spłatę rat samodzielnie i robić to, gdy kurs nie jest zbyt wysoki . Gdy przeliczenia dokonuje bank ryzykujemy, że wypadnie to akurat w dniu, gdy płynące ze wschodu informacje podwyższą kurs.

Tab. 1 Kredyty w PLN z wkładem własnym 25%

Kredyt na kwotę 300 tys. PLN, o pozycji decyduje koszt kredytu

Bank	Koszt kredytu*	Marża	Oprocentowanie
Bank BPH	61 613 zł	1,50%	4,21%
BPS	63 401 zł	1,39%	3,90%
Citi Handlowy	63 598 zł	1,40%	4,11%
Credit Agricole	63 786 zł	1,35%	4,09%
Euro Bank**	66 193 zł	1,50%	4,21%
Bank Pekao	67 403 zł	1,64%	4,35%
BNP Paribas	67 625 zł	1,45%	4,16%
PKO Bank Polski	68 366 zł	1,69%	4,40%
BZ WBK	68 602 zł	1,59%	4,30%
Nordea	68 769 zł	1,50%	4,21%
ING Bank Śląski	68 990 zł	2,05%	4,79%
BGŻ	69 046 zł	1,65%	4,39%
Plus Bank	70 528 zł	1,90%	4,64%
Deutsche Bank	71 648 zł	1,59%	4,30%
Raiffeisen Polbank	72 800 zł	1,80%	4,51%
Bank Pocztowy	73 084 zł	1,75%	4,46%
Millennium	75 614 zł	1,89%	4,60%
mBank	76 462 zł	1,75%	4,46%
BOŚ	76 851 zł	1,80%	4,54%
Alior Bank	78 263 zł	2,20%	4,91%
Getin Noble Bank	80 315 zł	1,97%	4,67%
SGB-Bank	83 484 zł	2,10%	4,81%

* Dotyczy pierwszych 5 lat spłaty kredytu na kwotę 300 000 zł

** Euro Bank wymaga obligatoryjnie ubezpieczenia na życie przez cały okres kredytowania. Podany koszt kredytu tego jednak nie uwzględnia, gdyż klient może skorzystać z oferty dowolnego ubezpieczyciela. Poziom składki zależy więc od wyboru klienta.

Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera

Tab. 2 Kredyty w PLN z wkładem własnym 5%

Kredyt na kwotę 300 tys. zł, o pozycji decyduje koszt kredytu

Bank	Koszt kredytu*	Marża	Oprocentowanie
Euro Bank*	70 916 zł	1,67%	4,38%
Bank Pekao	71 112 zł	1,89%	4,60%
Plus Bank	72 868 zł	2,10%	4,84%
PKO Bank Polski	73 271 zł	2,02%	4,73%
Deutsche Bank	76 634 zł	1,79%	4,50%
Alior Bank	78 263 zł	2,20%	4,91%
BOŚ	79 481 zł	2,00%	4,74%
Bank Pocztowy	80 062 zł	2,10%	4,81%
Millennium	81 576 zł	2,29%	5,00%
mBank	81 762 zł	2,10%	4,81%
Nordea	82 907 zł	1,80%	4,51%
BPS	86 849 zł	1,99%	5,50%
Getin Noble Bank	89 625 zł	2,07%	4,77%

* Dotyczy pierwszych 5 lat spłaty kredytu na kwotę 300 000 zł

** Euro Bank wymaga obligatoryjnie ubezpieczenia na życie przez cały okres kredytowania. Podany koszt kredytu tego jednak nie uwzględnia, gdyż klient może skorzystać z oferty dowolnego ubezpieczyciela. Poziom składki zależy więc od wyboru klienta.

Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera