Banki nareszcie przestały podwyższać marże kredytów hipotecznych. W minionym miesiącu większość pozostawiła je na wcześniejszym poziomie. W instytucjach, w których dokonano zmian, były to wyłącznie obniżki. Dla przykładu w ING Banku Śląskim marża kredytów z wysokim (25%) wkładem własnym spadła z 2,35% do 1,65%.

 

Obecnie wiele osób interesuje jednak to, co dzieje się z ofertami kredytów bez wkładu własnego. Jeszcze tylko do końca roku banki mogą bowiem udzielać kredytów na więcej niż 95% wartości nieruchomości. Okazuje się, że w tym zakresie również mamy dobrą informację. Euro Bank obniżył marże tego rodzaju kredytów z 1,64% do 1,39%. To bardzo istotna zmiana, gdyż powoduje obniżenie najniższego dostępnego poziomu marży dla kredytów bez wkładu własnego. Tymczasem ING dokonał co prawda większej obniżki

(aż o 0,7 pkt. proc.). Mimo to jego oferta przesunęła się z ostatniej pozycji jedynie do środka stawki.

Na uwagę zasługuje również spadek średniego oprocentowania kredytów z wysokim (25%) wkładem własnym. Wartość ta wynosi obecnie 4,29% (spadek o 0,05%, z 4,34%). Powróciła więc do najniższego w historii poziomu, który po raz pierwszy zaobserwowaliśmy w lipcu br. Trzeba jednak dodać, że obecny poziom oprocentowania to nie jedynie zasługa obniżek marż. W listopadzie, do najniższego w historii poziomu (2,65%) spadła także stawka WIBOR 3M. Poza tym z naszego zestawienia zniknęła jedna oferta (Multibank) z dość wysoką marżą, co pozytywnie wpłynęło na średnią.

 

Warto dodać, że w minionym roku oferta kredytów hipotecznych zmniejszyła się aż o trzy banki. Pod koniec listopada wspomniany już Multibank połączył się z mBankiem. Wcześniej zniknął również Kredyt Bank wchłonięty przez BZ WBK. Nie ma już również Polbank, który obecnie jest częścią banku Raiffeisen Polbank. Niestety w przyszłym roku mogą czekać nas kolejne takie zmiany.

Tab. 1 Dziesięć najtańszych kredytów w PLN z wkładem własnym

Kredyt na kwotę 300 tys. PLN, wkład własny 25%, o pozycji decyduje poziom marży i oprocentowania

Bank	Oprocentowanie	Marża
Credit Agricole	4,02%	1,25%
PKO Bank Polski	4,00%	1,35%
Euro Bank	4,06%	1,39%
BPS	4,08%	1,39%
Citi Handlowy	4,05%	1,40%
Bank Pocztowy	4,12%	1,47%
BZ WBK	4,14%	1,49%
BNP Paribas	4,15%	1,50%
Bank BPH	4,15%	1,50%
Nordea Bank	4,15%	1,50%

Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera

Tab. 2 Dziesięć najtańszych kredytów w PLN bez wkładu własnego

Kredyt na kwotę 300 tys. zł, wkład własny 0%, o pozycji decyduje poziom marży

Bank	Oprocentowanie	Marża
Euro Bank	4,06%	1,39%
Bank Pocztowy	4,32%	1,67%
Getin Noble Bank	4,44%	1,74%
Bank Pekao	4,46%	1,79%
Invest Bank	4,51%	1,80%
Nordea Bank	4,18%	1,80%
BOŚ	4,65%	1,95%
PKO Bank Polski	4,63%	1,98%
BPS	6,68%	1,99%
Deutsche Bank PBC	4,65%	1,99%

Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera

Tab. 3 Kredyty w EUR z wkładem własnym

Kredyt na kwotę 300 tys. PLN, wkład własny 25%, o pozycji decyduje poziom marży

Bank	Oprocentowanie	Marża
Deutsche Bank PBC	3,02%	2,80%
BZ WBK	3,46%	3,30%
Alior Bank	4,67%	4,50%
mBank	4,83%	4,60%
Getin Noble Bank	4,85%	4,65%

Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera

Tab. 4 Kredyty w EUR bez wkładu własnego

Kredyt na kwotę 300 tys. PLN, wkład własny 0%, o pozycji decyduje poziom marży

Bank	Oprocentowanie	Marża
mBank	5,03%	4,80%

Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera