Kolejne podwyżki marż kredytów hipotecznych
Nie mamy dobrych informacji dla osób planujących w najbliższym czasie zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Po raz kolejny banki podwyższyły marże kredytowe. Tym razem taką decyzje podjęło aż sześć z nich. Na szczęście podwyżki były stosunkowo niewielkie, w żadnym banku nie przekraczały bowiem 0,1 pkt. proc. Średnia marża kredytów z wkładem własnym pozostała jednak na poziomie sprzed miesiąca (1,65 proc.), gdyż z zestawienia zniknęła dość wysoka marża Multibanku, który stanowi teraz część mBanku.
Wzrosła natomiast średnia marża kredytów bez wkładu własnego. Obecnie wynosi ona 1,89 proc., podczas gdy jeszcze w kwietniu było to 1,68 proc. To zła informacja dla wielu osób, które chcą wykorzystać ostatni moment na uzyskanie kredytu na 100 proc. wartości nieruchomości. Zgodnie z nową Rekomendacją S od przyszłego roku banki będą mogły udzielać kredytów tylko jeśli wnioskodawca posiada przynajmniej 5 proc. wkładu własnego.
Banki podwyższają marże, ponieważ poszukują dodatkowych przychodów. Rekompensują w ten sposób np. zmniejszenie wpływów z tzw. opłaty interchange, która w przyszłym roku zostanie istotnie obniżona. Poza tym mogą wprowadzać podwyżki nie obawiając się istotnego spadku popytu na kredyty. Sytuacja gospodarcza będzie się w najbliższym czasie poprawiała, zachęcając do zakupu nieruchomości. Poza tym kredytobiorcy zwykle kierują się poziomem raty a nie marży. Rata jest natomiast niska dzięki rekordowo niskim stopom procentowym.
Średnie oprocentowanie wynosi obecnie 4,33 proc. To mniej więcej tyle samo, ile wynosiło oprocentowanie kredytów we frankach w 2008 r. Wtedy uznawaliśmy ten poziom za niewiarygodnie niski, gdyż oprocentowanie kredytów w złotych wynosiło ponad 7 proc. Obecnie również mamy powód do zadowolenia z oprocentowania nieznacznie przekraczającego 4 proc., zwłaszcza jeśli porównamy obecne koszty kredytu z warunkami sprzed kilkunastu miesięcy. Zaciągając kredyty na kwotę 300 000 PLN na 30 lat zapłacimy ratę wynoszącą ok. 1490 PLN. Dla porównania jeszcze we wrześniu 2012 r. oprocentowanie wynosiło 6,66 proc., a miesięcznie płaciliśmy ok. 1930 PLN. Rata spadła więc aż o 23 proc. (o 438 PLN).
Tab. 1 10 najtańszych kredytów w PLN z wkładem własnym
Kredyt na kwotę 300 tys. PLN, wkład własny 25%, o pozycji decyduje poziom marży
| Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
| Credit Agricole |
3,95% |
1,25% |
| PKO Bank Polski |
4,01% |
1,35% |
| BPS |
4,08% |
1,39% |
| Euro Bank |
4,06% |
1,39% |
| Citi Handlowy |
4,06% |
1,40% |
| Bank Pocztowy |
4,13% |
1,47% |
| BZ WBK |
4,15% |
1,49% |
| BGŻ |
4,20% |
1,50% |
| BNP Paribas |
4,16% |
1,50% |
| Bank BPH |
4,16% |
1,50% |
| Nordea Bank |
4,16% |
1,50% |
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera
Tab. 2 10 najtańszych kredytów w PLN bez wkładu własnego
Kredyt na kwotę 300 tys. zł, wkład własny 0%, o pozycji decyduje poziom marży
| Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
| Euro Bank |
4,31% |
1,64% |
| Bank Pocztowy |
4,33% |
1,67% |
| Getin Noble Bank |
4,44% |
1,74% |
| Bank Pekao |
4,46% |
1,79% |
| Invest Bank |
4,51% |
1,80% |
| Nordea Bank |
4,46% |
1,80% |
| BOŚ |
4,65% |
1,95% |
| PKO Bank Polski |
4,64% |
1,98% |
| BPS |
6,68% |
1,99% |
| Deutsche Bank PBC |
4,65% |
1,99% |
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera
Tab. 3 Kredyty w EUR z wkładem własnym
Kredyt na kwotę 300 tys. PLN, wkład własny 25%, o pozycji decyduje poziom marży
| Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
| Deutsche Bank PBC |
3,03% |
2,80% |
| BZ WBK |
3,48% |
3,30% |
| Alior Bank |
4,68% |
4,50% |
| mBank |
4,83% |
4,60% |
| Getin Noble Bank |
4,85% |
4,65% |
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera
Tab. 4 Kredyty w EUR bez wkładu własnego
Kredyt na kwotę 300 tys. PLN, wkład własny 0%, o pozycji decyduje poziom marży
| Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
| mBank |
5,03% |
4,80% |
